In banca
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Stesso rendimento di mercato ipotizzato per tutti e tre gli scenari. Cambiano solo i costi. Non è una promessa di performance migliore: è quello che resta nel tuo conto dopo i costi.
Rendimento lordo ipotizzato: 10% annuo, media storica di lungo periodo di un indice azionario globale — dettagli e fonti nel disclaimer sotto.
Cos'è questo calcolatore. Uno strumento didattico per confrontare l'impatto dei costi tra tre canali di consulenza diversi. Non è una proiezione di investimento, non è consulenza finanziaria personalizzata, e non costituisce un'offerta.
Sull'assunzione di rendimento. Il 10% lordo annuo riflette la media storica nominale di lungo periodo di un indice azionario globale (es. MSCI World, S&P 500 su orizzonti di 20-30+ anni), scenario coerente con un portafoglio a prevalenza azionaria su orizzonti lunghi con versamenti periodici. Non è una previsione né una garanzia: i rendimenti reali variano di anno in anno e possono essere anche negativi per periodi prolungati.
Sui costi. Le percentuali di costo per "in banca" (2,5%) e "consulente 'indipendente' di rete" (1,5%) sono stime indicative basate su dati medi di settore (ESMA Annual Statistical Report on Performance and Costs, Consob Report Investimenti Famiglie Italiane, Mediobanca Indagine Fondi Comuni), non sui costi di un prodotto o consulente specifico. I costi reali variano caso per caso.
Sui tre scenari. Il confronto isola l'effetto dei costi a parità di rendimento lordo ipotizzato: nessuno dei tre scenari presuppone una capacità superiore di generare rendimento. La differenza nei risultati deriva esclusivamente dalla struttura dei costi.
Le simulazioni non tengono conto di fiscalità, inflazione, o della sequenza reale dei rendimenti di mercato. Sono semplificazioni a scopo esplicativo.
Se stai valutando una decisione di investimento reale, parliamone: scrivimi prima di agire sulla base di questa simulazione.